🔻 加拿大MSB牌照
概述
加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）是加拿大的金融情报单位，于2000年成立。它是一个独立机构，向财政部长汇报工作，对议会活动中心负责。总部位于渥太华。主要负责收集、分析、评估和披露加国金融行业的相关资料，以保护加国的金融稳定及安全。类似于美国的CFTC。FINTRAC接受金融机构和中介机构主要负责收集、分析、评估和披露加国金融行业的相关资料，以保护加国的金融稳定及安全。
资金服务业务范围
外汇交易、转账汇款业务、兑现或出售汇票、旅行支票等。
货币服务业的责任与义务
货币服务企业（MSB），需要了解适用于企业的所有义务。这包括向FINTRAC注册的业务，向FINTRAC报告、保存记录，KYC以及合规计划的制定。
合规计划要求
建立和实施全面有效的合规计划是满足您在PCMLTFA和相关法规下的所有报告，记录保存，客户身份识别和了解客户要求的基础。
合规计划有五个必要要素。
1、任命负责执行合规计划的人员 – 合规官 ;
2、制定和应用保持最新的书面合规政策和程序，并包括减轻高风险的强化措施;
3、一个风险评估您的商务活动和关系;
4、为员工，代理商和其他有权代表您行事的人员制定并维护书面的持续合规培训计划 ;
5、为了测试其整体有效性，每两年（最低）对您的合规计划（政策和程序，风险评估和培训计划）进行有效性审查的制度和文件。
合规政策和程序必须由受PCMLTFA和相关法规约束的所有个人和实体制定并应用书面合规政策和程序。这是您整体合规计划的重要组成部分，因为它将指导您在履行法律义务方面的决策和行动。
您的合规政策和程序必须是：
1、书面形式，应采用其目标受众可以访问的形式/格式;
2、保持最新（若干因素可能引发更新的需要，例如立法变更，违规问题，新服务或产品，或两年有效性审查）;
3、如果您是实体，则由高级官员批准。
风险评估风险评估是对可能使您的企业暴露于ML / TF活动的潜在风险和漏洞的分析。此评估将允许您识别您的固有风险，并将帮助您和授权代表您采取行动的人员制定缓解措施以应对这些风险。
为以下部门制定了工作手册： 会计师，不列颠哥伦比亚省公证人，信用合作社/人民集会，贵金属和宝石经销商，人寿保险公司，经纪人和代理人，外汇交易商，房地产和证券交易商。
风险评估的复杂程度取决于业务的规模和风险因素。但是，您必须考虑以下事项：
1、您的客户和业务关系，包括他们的活动模式和地理位置;
2、您提供的产品，服务和交付渠道;
3、您开展活动的地理位置;
4、新技术及其对您的客户，业务关系以及您的活动的产品或交付渠道的影响;
5、影响您业务的其他相关因素（例如员工流动，行业规则和法规等）;
6、如果您是金融实体，人寿保险公司或证券交易商，则会因受到PCMLTFA及相关法规管辖的附属公司的活动而产生的风险，或者是执行与此类活动类似的外国附属公司的风险部门。
🔻 服务流程：六步高效拿牌
专属顾问与企业深度沟通，明确业务模式、目标市场、牌照类型需求，同时开展市场调研：
1. 分析目标市场监管政策、牌照申请条件、审批周期、费用成本；
2. 对比不同牌照类型的适用范围、权益与合规要求，为企业推荐最优牌照方案。
根据调研结果，制定个性化申请方案，明确时间节点、责任分工，随后协助企业准备申请材料：
1.梳理企业资质文件（如营业执照、股权结构、财务报表）；
2.撰写申请文书（如业务计划书、合规制度、风险控制方案）；
3.完成材料翻译、公证、认证（如需），确保符合当地监管机构要求。
专业团队对申请材料进行内部预审，模拟监管机构审查标准：
1. 排查材料漏洞、逻辑问题，避免因细节瑕疵导致申请延误；
2.针对预审中发现的问题，提出优化建议，完善材料内容；
3.若涉及面试、答辩环节，提前开展模拟培训，提升通过率。
将准备齐全的申请材料提交至目标市场监管机构，开启正式申请流程：
1.实时跟踪申请进度，与监管机构保持沟通，及时反馈企业诉求；
2.若监管机构提出补充材料、问询等要求，第一时间协助企业响应；
3.定期向企业同步进展，让企业清晰了解申请动态。
在审批过程中，若遇到监管质疑、政策调整等突发情况：
1.专业团队快速分析问题原因，制定应对策略；
2.协助企业与监管机构沟通协商，提供补充说明、证明材料；
3.最大程度降低审批风险，推动申请顺利通过。
一旦申请获批，协助企业完成牌照领取、备案等手续，同时提供长期维护服务：
1. 提醒牌照年检、续期时间，协助办理相关手续；
2.跟踪目标市场监管政策变化，为企业提供合规更新建议；
3.若企业需拓展业务范围，协助办理牌照增项、变更等事宜。
🔻 服务优势
与50+国家/地区的监管机构、本地律所、咨询机构建立深度合作，熟悉当地政策细则与审批潜规则，避免 “信息差” 导致的申请失误；拥有多语言专业团队，可高效处理不同国家的申请材料与沟通需求，打破语言壁垒。
核心团队拥有20年+海外牌照申请经验，累计成功为 300+企业获取各类海外牌照，涵盖金融、医疗、互联网等多个行业；熟悉不同行业牌照的申请难点、审批重点，能快速定位问题，提供精准解决方案。
不套用 “模板化” 方案，而是根据企业规模、业务模式、目标市场特点，量身定制申请策略；针对中小企业，提供高性价比的精简方案；针对大型企业，提供全流程、高规格的专属服务，满足不同企业需求。
前期全面风险评估，明确过程中可能面临的政策审批风险，提前制定预案；申请过程中实时监控风险点，及时调整策略，降低失败概率；若申请未通过（因我方导致），提供免费重新申请或部分退款保障，降低企业损失。
常见问题
立陶宛央行要求支付机构至少缴纳35万欧元的资本保证金，且公司需设有4名关键管理人员，包括3名监事会成员和1名合规/反洗钱负责人
应根据目标客户群、监管强度、资本要求和税收政策选择。例如，塞舌尔、伯利兹适合初创平台，英国、澳大利亚适合面向欧美市场
是的。大多数监管机构（如香港SFC、迪拜DFSA、波兰KNF）都要求申请人在当地设有实体办公场所，并配备合规人员，以满足“经济实质”要求
必须以公司名义申请，且公司无需美国注册，业务范围需涵盖货币服务（如汇款、外汇兑换、数字货币交易等）
至少1名执行董事须常驻新加坡（公民/永久居民/持有效雇签）；若执行董事非本地公民，必须另配1名新加坡籍非执行董事，确保本地合规问责可达
结构允许，但资金与受益人必须“穿透披露”：需提供完整股权架构图、UBO尽职调查、离岸信托/基金设立文件，并证明最终出资无制裁或高风险地区来源；若无法清晰说明资金路径，监管可直接否决申请