🔻 新加坡MPI/SPI牌照
新加坡MAS发布支付服务牌照申请指南，将于2020年1月28日正式接受申请
2019年12月18日，新加坡金管局（MAS）发布了最新版的《支付服务提供商牌照申请指南》，该指南旨在为有意申请支付牌照的服务提供商提供明确的申请标准和要求，帮助他们更清晰地了解申请流程及相关文件准备。值得注意的是，《支付服务法案》将于2020年1月28日正式生效，并开始接受在线申请。
牌照类别
在申请支付服务牌照之前，申请者需明确其支付服务与企业业务是否匹配，并选择相应的牌照类型进行申请。根据MAS在2019年初颁布的《支付服务法案》，以下是对七种支付服务的大致描述（具体分类及要求可参见MAS发布的指南）。
- 牌照类型：
货币兑换牌照（Money-Changing）：从事货币兑换业务。
标准支付机构牌照（Standard Payment Institution, SPI）：适用于低于特定门槛的支付业务。
大型支付机构牌照（Major Payment Institution, MPI）：适用于不受特定门槛限制的支付业务。
申请者需确保所选牌照类型能在一段合理的时间内符合其业务需求。若未来业务需求有变动，持牌人应提前申请变更牌照，以确保业务运营符合新的支付服务或牌照要求。
申请资格
MAS在最新支付指南中明确规定了支付牌照申请的具体要求，以下是关于“支付机构牌照”（包括SPI和MPI）的申请门槛与要求：
要求1：公司主体与管理人员结构需满足条件
申请者必须是新加坡注册公司或外国注册公司的新加坡分支。
公司管理结构需满足以下任意条件：
至少一名执行董事为新加坡公民或永久居民。
至少一名执行董事为新加坡雇佣签证持有者，且至少一名非执行董事为新加坡公民或永久居民。
要求2：人员适当
申请人必须确保其董事、首席执行官、股东和雇员，以及申请人本身，符合《“适当”标准准则》。
申请公司／集团不应有金融犯罪记录以及不良声誉。
要求3：公司核心人员需有足够行业竞争力
行业经验：申请公司的执行董事以及CEO需在支付服务行业或金融服务行业的其他相关领域具有足够的运营经验。
管理经验：核心人员需具备管理中到大型团队的经验和影响力，确保能够有效监管公司业务。
学历与资质：核心人员的学历与专业资质证书也将成为一个重要的考虑因素。
要求4：本地永久商业办公室/注册地址
申请人须有一个固定的营业地点或注册办事处（可为长期租用）。
办公室必须封闭、独立、私密，以安全保存所有重要帐簿和商业记录。
申请人还必须至少任命一名人员长期在办公区域待命，以实时解决客户的任何疑问或投诉。
要求5：基础资本金要求
SPI标准支付机构牌照：10万新币
MPI大型支付机构牌照：25万新币
建议申请人在基础资本要求之外，也具备足够的资本作为经营缓冲。
要求6：需向MAS缴纳担保金
如果申请者的任意一个支付业务在月平均交易量少于6百万新币，需缴纳担保金10万新币。
其他情况：需缴纳担保金20万新币。
要求7：法律合规安排
需依照公司规模，设立相应的独立合规部门与人员，或从控股公司或关联实体处获取合规支持。
要求8：技术风控
申请人如提供在线金融服务，则需进行全面技术测试，并针对设置有针对性的防御及补救机制。
要求9：内部审计团队
需计划接受定期的与公司业务规模成正比的审计，这一过程可由公司内部或总部审计团队进行，也可由外部独立审计团队进行。
要求10：年度外部审计
依照支付服务法规第37条，公司需每年进行一次年度外部审计。
要求11：保证信/责任书
MAS有权要求申请人上交由公司主要股东、母/子公司攥写的保证信或责任书。
除以上条件外，MAS还将综合考量申请者的关联公司财务情况、潜在合规风险、公共利益等多种因素。
牌照年费
- SPI标准支付机构牌照年费：每年1500新币
- MPI大型支付机构牌照年费：每年5000新币
- 新牌照首年费用如若未满一年，则可从批准日期起按日期计算。
如何申请
《支付服务法案》将于2020年1月28日生效，并开始接受在线申请。申请人需在线填写申请表格（表格链接将于2020年1月28日提供），表格必须全英文填写。
- 申请者需提供以下材料：
公司注册证书副本
该公司过去三年的财务报表扫描件
申请者如果是酒店，请提供酒店执照
组织架构图，包括合规性功能
股权架构图，包括所有控股权益
商业计划书，需说明如何遵守《支付服务法案》及其他相关法规
反洗钱和反资助恐怖主义的政策和程序、风险评估与计划等合规性文件
对于独资经营者，还需提供以下材料：
- 证明其具有在支付服务方面经营的文件，包括但不限于独资经营者的最新履历、学历证书以及成绩单副本
- 清晰的身份证复印件（前、后面）
- 独资运营者医疗储蓄和支付状态的证明副本
🔻 服务流程：六步高效拿牌
专属顾问与企业深度沟通，明确业务模式、目标市场、牌照类型需求，同时开展市场调研：
1. 分析目标市场监管政策、牌照申请条件、审批周期、费用成本；
2. 对比不同牌照类型的适用范围、权益与合规要求，为企业推荐最优牌照方案。
根据调研结果，制定个性化申请方案，明确时间节点、责任分工，随后协助企业准备申请材料：
1.梳理企业资质文件（如营业执照、股权结构、财务报表）；
2.撰写申请文书（如业务计划书、合规制度、风险控制方案）；
3.完成材料翻译、公证、认证（如需），确保符合当地监管机构要求。
专业团队对申请材料进行内部预审，模拟监管机构审查标准：
1. 排查材料漏洞、逻辑问题，避免因细节瑕疵导致申请延误；
2.针对预审中发现的问题，提出优化建议，完善材料内容；
3.若涉及面试、答辩环节，提前开展模拟培训，提升通过率。
将准备齐全的申请材料提交至目标市场监管机构，开启正式申请流程：
1.实时跟踪申请进度，与监管机构保持沟通，及时反馈企业诉求；
2.若监管机构提出补充材料、问询等要求，第一时间协助企业响应；
3.定期向企业同步进展，让企业清晰了解申请动态。
在审批过程中，若遇到监管质疑、政策调整等突发情况：
1.专业团队快速分析问题原因，制定应对策略；
2.协助企业与监管机构沟通协商，提供补充说明、证明材料；
3.最大程度降低审批风险，推动申请顺利通过。
一旦申请获批，协助企业完成牌照领取、备案等手续，同时提供长期维护服务：
1. 提醒牌照年检、续期时间，协助办理相关手续；
2.跟踪目标市场监管政策变化，为企业提供合规更新建议；
3.若企业需拓展业务范围，协助办理牌照增项、变更等事宜。
🔻 服务优势
与50+国家/地区的监管机构、本地律所、咨询机构建立深度合作，熟悉当地政策细则与审批潜规则，避免 “信息差” 导致的申请失误；拥有多语言专业团队，可高效处理不同国家的申请材料与沟通需求，打破语言壁垒。
核心团队拥有20年+海外牌照申请经验，累计成功为 300+企业获取各类海外牌照，涵盖金融、医疗、互联网等多个行业；熟悉不同行业牌照的申请难点、审批重点，能快速定位问题，提供精准解决方案。
不套用 “模板化” 方案，而是根据企业规模、业务模式、目标市场特点，量身定制申请策略；针对中小企业，提供高性价比的精简方案；针对大型企业，提供全流程、高规格的专属服务，满足不同企业需求。
前期全面风险评估，明确过程中可能面临的政策审批风险，提前制定预案；申请过程中实时监控风险点，及时调整策略，降低失败概率；若申请未通过（因我方导致），提供免费重新申请或部分退款保障，降低企业损失。
常见问题
立陶宛央行要求支付机构至少缴纳35万欧元的资本保证金，且公司需设有4名关键管理人员，包括3名监事会成员和1名合规/反洗钱负责人
应根据目标客户群、监管强度、资本要求和税收政策选择。例如，塞舌尔、伯利兹适合初创平台，英国、澳大利亚适合面向欧美市场
是的。大多数监管机构（如香港SFC、迪拜DFSA、波兰KNF）都要求申请人在当地设有实体办公场所，并配备合规人员，以满足“经济实质”要求
必须以公司名义申请，且公司无需美国注册，业务范围需涵盖货币服务（如汇款、外汇兑换、数字货币交易等）
至少1名执行董事须常驻新加坡（公民/永久居民/持有效雇签）；若执行董事非本地公民，必须另配1名新加坡籍非执行董事，确保本地合规问责可达
结构允许，但资金与受益人必须“穿透披露”：需提供完整股权架构图、UBO尽职调查、离岸信托/基金设立文件，并证明最终出资无制裁或高风险地区来源；若无法清晰说明资金路径，监管可直接否决申请