🔻 爱沙尼亚数字货币牌照
爱沙尼亚的数字货币牌照由金融情报机构（FIU）颁发，正式名称为**“虚拟货币服务提供商”牌照**（Virtual Asset Service Provider，简称 **VASP 牌照**），是欧盟内最具代表性的加密监管许可之一。该牌照允许企业合法提供加密货币兑换、托管、钱包、转账等服务。
一、监管背景
自 2022 年起，爱沙尼亚大幅收紧加密监管政策，废除原先宽松的“双牌照”制度（MTR），统一为 **VASP 牌照**，并强化反洗钱（AML）和了解客户（KYC）要求，以符合欧盟《加密资产市场法案》（MiCA）和 FATF 的旅行规则（Travel Rule）。
二、牌照类型与服务范围
| 服务类型 | 是否涵盖 | 说明 |
| 加密货币 ↔ 法币兑换 | √ | 包括买卖比特币、以太坊等 |
| 加密货币 ↔ 加密货币兑换 | √ | 包括币币交易撮合 |
| 加密货币钱包服务 | √ | 包括托管私钥的热/冷钱包 |
| 加密货币转账/支付 | √ | 包括链上转账、代付服务 |
三、申请条件（2025年最新）
| 要求类别 | 具体条件 |
| 公司注册 | 必须在爱沙尼亚注册法人实体 |
| 注册资本 | 最低 **10 万欧元**（兑换服务）或 **25 万欧元**（转账服务） |
| 实体办公室 | 必须在爱沙尼亚设有真实办公场所，不得为空壳公司 |
| 本地管理团队 | 至少一名董事为爱沙尼亚或欧盟居民，且不得兼任超过两个 VASP 董事职位 |
| 合规官（AML Officer）| 必须聘请具备资质的本地合规官，负责反洗钱事务 |
| 无犯罪记录| 所有股东、董事、合规官需提供无犯罪记录证明，且需公证翻译 |
| 银行账户 | 必须在欧洲经济区（EEA）银行或持牌支付机构开设企业账户 |
四、申请材料清单
– 公司注册文件（章程、注册证书）
– 股东与董事护照、无犯罪记录证明
– 商业计划书（2年期，含市场分析、运营模式、风控策略）
– AML/KYC 政策文件（含客户尽职调查、可疑交易报告机制）
– 技术系统说明（含钱包架构、数据加密、交易追踪系统）
– 财务审计报告与资金来源证明
– 办公地址租赁合同与合规官简历
五、牌照有效期与合规义务
– 无固定有效期，但需持续满足合规要求；
– 每年接受 FIU 审计与现场检查；
– 必须实施 FATF 旅行规则，记录并共享交易双方身份信息；
– 违规将面临最高 25 万欧元罚款或吊销牌照。
🔻 服务流程：六步高效拿牌
专属顾问与企业深度沟通，明确业务模式、目标市场、牌照类型需求，同时开展市场调研：
1. 分析目标市场监管政策、牌照申请条件、审批周期、费用成本；
2. 对比不同牌照类型的适用范围、权益与合规要求，为企业推荐最优牌照方案。
根据调研结果，制定个性化申请方案，明确时间节点、责任分工，随后协助企业准备申请材料：
1.梳理企业资质文件（如营业执照、股权结构、财务报表）；
2.撰写申请文书（如业务计划书、合规制度、风险控制方案）；
3.完成材料翻译、公证、认证（如需），确保符合当地监管机构要求。
专业团队对申请材料进行内部预审，模拟监管机构审查标准：
1. 排查材料漏洞、逻辑问题，避免因细节瑕疵导致申请延误；
2.针对预审中发现的问题，提出优化建议，完善材料内容；
3.若涉及面试、答辩环节，提前开展模拟培训，提升通过率。
将准备齐全的申请材料提交至目标市场监管机构，开启正式申请流程：
1.实时跟踪申请进度，与监管机构保持沟通，及时反馈企业诉求；
2.若监管机构提出补充材料、问询等要求，第一时间协助企业响应；
3.定期向企业同步进展，让企业清晰了解申请动态。
在审批过程中，若遇到监管质疑、政策调整等突发情况：
1.专业团队快速分析问题原因，制定应对策略；
2.协助企业与监管机构沟通协商，提供补充说明、证明材料；
3.最大程度降低审批风险，推动申请顺利通过。
一旦申请获批，协助企业完成牌照领取、备案等手续，同时提供长期维护服务：
1. 提醒牌照年检、续期时间，协助办理相关手续；
2.跟踪目标市场监管政策变化，为企业提供合规更新建议；
3.若企业需拓展业务范围，协助办理牌照增项、变更等事宜。
🔻 服务优势
与50+国家/地区的监管机构、本地律所、咨询机构建立深度合作，熟悉当地政策细则与审批潜规则，避免 “信息差” 导致的申请失误；拥有多语言专业团队，可高效处理不同国家的申请材料与沟通需求，打破语言壁垒。
核心团队拥有20年+海外牌照申请经验，累计成功为 300+企业获取各类海外牌照，涵盖金融、医疗、互联网等多个行业；熟悉不同行业牌照的申请难点、审批重点，能快速定位问题，提供精准解决方案。
不套用 “模板化” 方案，而是根据企业规模、业务模式、目标市场特点，量身定制申请策略；针对中小企业，提供高性价比的精简方案；针对大型企业，提供全流程、高规格的专属服务，满足不同企业需求。
前期全面风险评估，明确过程中可能面临的政策审批风险，提前制定预案；申请过程中实时监控风险点，及时调整策略，降低失败概率；若申请未通过（因我方导致），提供免费重新申请或部分退款保障，降低企业损失。
常见问题
立陶宛央行要求支付机构至少缴纳35万欧元的资本保证金，且公司需设有4名关键管理人员，包括3名监事会成员和1名合规/反洗钱负责人
应根据目标客户群、监管强度、资本要求和税收政策选择。例如，塞舌尔、伯利兹适合初创平台，英国、澳大利亚适合面向欧美市场
是的。大多数监管机构（如香港SFC、迪拜DFSA、波兰KNF）都要求申请人在当地设有实体办公场所，并配备合规人员，以满足“经济实质”要求
必须以公司名义申请，且公司无需美国注册，业务范围需涵盖货币服务（如汇款、外汇兑换、数字货币交易等）
至少1名执行董事须常驻新加坡（公民/永久居民/持有效雇签）；若执行董事非本地公民，必须另配1名新加坡籍非执行董事，确保本地合规问责可达
结构允许，但资金与受益人必须“穿透披露”：需提供完整股权架构图、UBO尽职调查、离岸信托/基金设立文件，并证明最终出资无制裁或高风险地区来源；若无法清晰说明资金路径，监管可直接否决申请