🔻 美国MSB牌照
MSB 牌照全称为 “货币服务业务牌照”，由美国财政部旗下的金融犯罪执法网络（FinCEN）审批发放，专门针对从事货币交易及资金转移服务的企业。简单来说，只要企业提供这类金融服务，就需要申请这张牌照，并且必须遵守美国严格的监管规则，比如落实反洗钱（AML）措施、做好客户身份验证（KYC）等合规工作。
一、它的适用范围主要包括：
1、货币兑换：无论是法定货币之间的兑换（如美元换欧元），还是法定货币与虚拟货币（如美元换比特币）的兑换服务；
2、国际汇款：跨境资金转移、国际贸易支付等业务；
3、支付处理：第三方支付平台、电子钱包、线上收款工具等服务；
4、虚拟货币交易：比特币、以太坊等数字资产的买卖、存储及转账；
5、预付卡服务：发行预付消费卡、礼品卡，或为这类卡提供充值服务
二、以下这些企业通常需要申请 MSB 牌照：
①跨境支付服务商（如为国际贸易提供线上结算的平台）
②外汇兑换机构（包括线下兑换点及线上货币兑换平台）
③虚拟货币交易平台（比特币、以太坊等数字资产的交易、撮合平台）
④电子钱包 / 支付网关提供商（开发或运营移动支付工具、线上收款接口的企业）
⑤国际汇款企业（提供跨境资金转账、个人 / 企业汇款服务的机构）
如果业务涉及上述任一领域，申请 MSB 牌照是合法合规经营的前提条件 —— 这是美国监管层面认定企业具备资金服务资质的核心凭证。
美国MSB牌照申请条件
1、注册公司：
2、提供公司资料：
提交公司注册证书、章程等文件。
如果公司成立超过一年，部分州可能需要提供良好信誉证明。
还要申请一个 EIN（税务编号），这是公司税务身份的“身份证”。
3、确定董事和股东：
一般需要 3 名董事和股东，国籍不限，但必须年满 18 岁，没犯罪记录。
提供身份证或护照照片即可。
4、申请税号：
根据需求决定是否需要开公司账户，但税号是必须的。
5、制定合规政策：
必须有合规政策，比如 KYC（了解你的客户）和 AML（反洗钱）流程，确保业务合法合规。
6、通过审查：
你和公司的关键人员可能需要接受背景调查，确保没有问题。
美国MSB牌照申请指南
1、申请资料：
①公司名称（LTD/Limited结尾）
②董事身份/护照
2、申请流程：
①注册美国公司
申请MSB牌照的第一步是注册一家美国公司，通常选择LLC（有限责任公司）或C-Corp（股份公司）。
②建立合规机制
根据《银行保密法》（BSA）的要求，企业需制定反洗钱（AML）、客户尽职调查（CDD）和可疑交易报告（SAR）等政策，并建立内部培训和审查机制。
③提交注册申请
在FinCEN官方网站完成在线注册申请，提交公司信息、业务计划以及合规政策文件。
④完成州级许可（如需）
虽然MSB是联邦牌照，但部分州对货币服务业务有额外监管要求，企业可能需要申请州级金融许可证。
⑤牌照审批与维护
FinCEN完成审查后，企业将获得MSB牌照注册号。企业需按时提交年报并持续履行合规义务。
3、申请时间：2周左右
🔻 服务流程：六步高效拿牌
专属顾问与企业深度沟通，明确业务模式、目标市场、牌照类型需求，同时开展市场调研：
1. 分析目标市场监管政策、牌照申请条件、审批周期、费用成本；
2. 对比不同牌照类型的适用范围、权益与合规要求，为企业推荐最优牌照方案。
根据调研结果，制定个性化申请方案，明确时间节点、责任分工，随后协助企业准备申请材料：
1.梳理企业资质文件（如营业执照、股权结构、财务报表）；
2.撰写申请文书（如业务计划书、合规制度、风险控制方案）；
3.完成材料翻译、公证、认证（如需），确保符合当地监管机构要求。
专业团队对申请材料进行内部预审，模拟监管机构审查标准：
1. 排查材料漏洞、逻辑问题，避免因细节瑕疵导致申请延误；
2.针对预审中发现的问题，提出优化建议，完善材料内容；
3.若涉及面试、答辩环节，提前开展模拟培训，提升通过率。
将准备齐全的申请材料提交至目标市场监管机构，开启正式申请流程：
1.实时跟踪申请进度，与监管机构保持沟通，及时反馈企业诉求；
2.若监管机构提出补充材料、问询等要求，第一时间协助企业响应；
3.定期向企业同步进展，让企业清晰了解申请动态。
在审批过程中，若遇到监管质疑、政策调整等突发情况：
1.专业团队快速分析问题原因，制定应对策略；
2.协助企业与监管机构沟通协商，提供补充说明、证明材料；
3.最大程度降低审批风险，推动申请顺利通过。
一旦申请获批，协助企业完成牌照领取、备案等手续，同时提供长期维护服务：
1. 提醒牌照年检、续期时间，协助办理相关手续；
2.跟踪目标市场监管政策变化，为企业提供合规更新建议；
3.若企业需拓展业务范围，协助办理牌照增项、变更等事宜。
🔻 服务优势
与50+国家/地区的监管机构、本地律所、咨询机构建立深度合作，熟悉当地政策细则与审批潜规则，避免 “信息差” 导致的申请失误；拥有多语言专业团队，可高效处理不同国家的申请材料与沟通需求，打破语言壁垒。
核心团队拥有20年+海外牌照申请经验，累计成功为 300+企业获取各类海外牌照，涵盖金融、医疗、互联网等多个行业；熟悉不同行业牌照的申请难点、审批重点，能快速定位问题，提供精准解决方案。
不套用 “模板化” 方案，而是根据企业规模、业务模式、目标市场特点，量身定制申请策略；针对中小企业，提供高性价比的精简方案；针对大型企业，提供全流程、高规格的专属服务，满足不同企业需求。
前期全面风险评估，明确过程中可能面临的政策审批风险，提前制定预案；申请过程中实时监控风险点，及时调整策略，降低失败概率；若申请未通过（因我方导致），提供免费重新申请或部分退款保障，降低企业损失。
常见问题
立陶宛央行要求支付机构至少缴纳35万欧元的资本保证金，且公司需设有4名关键管理人员，包括3名监事会成员和1名合规/反洗钱负责人
应根据目标客户群、监管强度、资本要求和税收政策选择。例如，塞舌尔、伯利兹适合初创平台，英国、澳大利亚适合面向欧美市场
是的。大多数监管机构（如香港SFC、迪拜DFSA、波兰KNF）都要求申请人在当地设有实体办公场所，并配备合规人员，以满足“经济实质”要求
必须以公司名义申请，且公司无需美国注册，业务范围需涵盖货币服务（如汇款、外汇兑换、数字货币交易等）
至少1名执行董事须常驻新加坡（公民/永久居民/持有效雇签）；若执行董事非本地公民，必须另配1名新加坡籍非执行董事，确保本地合规问责可达
结构允许，但资金与受益人必须“穿透披露”：需提供完整股权架构图、UBO尽职调查、离岸信托/基金设立文件，并证明最终出资无制裁或高风险地区来源；若无法清晰说明资金路径，监管可直接否决申请