🔻 英国SPI/API牌照
英国支付市场
随着金融科技的技术发展，欧洲的支付业务需求逐年上升。在英国至今就有超过90家知名的支付服务提供商。英国金融行为监管局Financial Conduct Authority，以下简称FCA。独立于英国政府，致力于维护英国金融市场的完整性。主要着重于零售和批发相关的金融公司，目前负责监督超过5万家企业。
SPI：(Small Payment Institution) 中文为小型支付机构牌照
可以在英国建立实体机构，进行相关支付业务活动。
牌照申请条件
1. 总部或办事处必须在英国。
2. 董事和经理必须有良好的声誉，并具有相应的支付专业背景。
3. 前12个月的平均每月付款交易不得超过300万欧元。
4. 不得进行AIS或PIS相关的业务，也无法在欧洲经济区(EEA)的成员国内提供支付服务。
5. 须遵守《洗钱，恐怖主义融资和资金转移条例》。
API：(Authorised Payment Institution) 中文为授权支付机构牌照
可以在EEA的成员国中建立实体机构，进行AIS或PIS相关的业务和相关跨境支付活动。
牌照申请条件
1. 总部或办事处必须在英国。
2. 董事和经理必须有良好的声誉，并具有相应的支付专业背景。
3. 平均每月支付交易额大于300万欧元。
4. 完整的公司治理、内部控制机制以及支付商业计划。
5. 需有保障付款用户资金安全的方案。
6. 须遵守《洗钱，恐怖主义融资和资金转移条例》。
🔻 服务流程：六步高效拿牌
专属顾问与企业深度沟通，明确业务模式、目标市场、牌照类型需求，同时开展市场调研：
1. 分析目标市场监管政策、牌照申请条件、审批周期、费用成本；
2. 对比不同牌照类型的适用范围、权益与合规要求，为企业推荐最优牌照方案。
根据调研结果，制定个性化申请方案，明确时间节点、责任分工，随后协助企业准备申请材料：
1.梳理企业资质文件（如营业执照、股权结构、财务报表）；
2.撰写申请文书（如业务计划书、合规制度、风险控制方案）；
3.完成材料翻译、公证、认证（如需），确保符合当地监管机构要求。
专业团队对申请材料进行内部预审，模拟监管机构审查标准：
1. 排查材料漏洞、逻辑问题，避免因细节瑕疵导致申请延误；
2.针对预审中发现的问题，提出优化建议，完善材料内容；
3.若涉及面试、答辩环节，提前开展模拟培训，提升通过率。
将准备齐全的申请材料提交至目标市场监管机构，开启正式申请流程：
1.实时跟踪申请进度，与监管机构保持沟通，及时反馈企业诉求；
2.若监管机构提出补充材料、问询等要求，第一时间协助企业响应；
3.定期向企业同步进展，让企业清晰了解申请动态。
在审批过程中，若遇到监管质疑、政策调整等突发情况：
1.专业团队快速分析问题原因，制定应对策略；
2.协助企业与监管机构沟通协商，提供补充说明、证明材料；
3.最大程度降低审批风险，推动申请顺利通过。
一旦申请获批，协助企业完成牌照领取、备案等手续，同时提供长期维护服务：
1. 提醒牌照年检、续期时间，协助办理相关手续；
2.跟踪目标市场监管政策变化，为企业提供合规更新建议；
3.若企业需拓展业务范围，协助办理牌照增项、变更等事宜。
🔻 服务优势
与50+国家/地区的监管机构、本地律所、咨询机构建立深度合作，熟悉当地政策细则与审批潜规则，避免 “信息差” 导致的申请失误；拥有多语言专业团队，可高效处理不同国家的申请材料与沟通需求，打破语言壁垒。
核心团队拥有20年+海外牌照申请经验，累计成功为 300+企业获取各类海外牌照，涵盖金融、医疗、互联网等多个行业；熟悉不同行业牌照的申请难点、审批重点，能快速定位问题，提供精准解决方案。
不套用 “模板化” 方案，而是根据企业规模、业务模式、目标市场特点，量身定制申请策略；针对中小企业，提供高性价比的精简方案；针对大型企业，提供全流程、高规格的专属服务，满足不同企业需求。
前期全面风险评估，明确过程中可能面临的政策审批风险，提前制定预案；申请过程中实时监控风险点，及时调整策略，降低失败概率；若申请未通过（因我方导致），提供免费重新申请或部分退款保障，降低企业损失。
常见问题
立陶宛央行要求支付机构至少缴纳35万欧元的资本保证金，且公司需设有4名关键管理人员，包括3名监事会成员和1名合规/反洗钱负责人
应根据目标客户群、监管强度、资本要求和税收政策选择。例如，塞舌尔、伯利兹适合初创平台，英国、澳大利亚适合面向欧美市场
是的。大多数监管机构（如香港SFC、迪拜DFSA、波兰KNF）都要求申请人在当地设有实体办公场所，并配备合规人员，以满足“经济实质”要求
必须以公司名义申请，且公司无需美国注册，业务范围需涵盖货币服务（如汇款、外汇兑换、数字货币交易等）
至少1名执行董事须常驻新加坡（公民/永久居民/持有效雇签）；若执行董事非本地公民，必须另配1名新加坡籍非执行董事，确保本地合规问责可达
结构允许，但资金与受益人必须“穿透披露”：需提供完整股权架构图、UBO尽职调查、离岸信托/基金设立文件，并证明最终出资无制裁或高风险地区来源；若无法清晰说明资金路径，监管可直接否决申请